Jestem przekonana, iż nie raz, nie dwa już o nim słyszałaś(eś). Być może wiesz już o nim więcej, niż przeciętny obywatel. Dlatego, zamiast długiego elaboratu, oddaję w Twoje ręce krótką ściągę. Znajdziesz tu same najważniejsze informacje, a więc dowiesz się czym jest i w jaki sposób działa Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-co to takiego?-
Jest to Instytucja, która gwarantuje bezpieczeństwo naszych środków zdeponowanych w Bankach i Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK-ach) do wysokości 100 tysięcy EURO.
A więc, jeśli doszłoby do sytuacji, że upada instytucja finansowa, w której trzymasz swoje pieniądze, to BFG zwróci Ci środki stanowiące równoważność 100.000 EURO. Oczywiście, przeliczając je wcześniej na złotówki.
-LISTA INSTYTUCJI- objętych działaniem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
Działaniem BFG objęte są banki komercyjne, banki spółdzielcze oraz kasy oszczędnościowo – kredytowe.
Jeśli nie masz pewności czy instytucja, w której chcesz zdeponować swoje środki, jest objęta gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego – sprawdź. Nie ryzykuj! BFG nie chroni depozytów złożonych w instytucjach, które nie widnieją na zamieszczonej przez niego liście.
Czerwoną lampkę ostrzegawczą w Twojej głowie powinny zapalić:
- oferty kuszące niezwykle atrakcyjnym oprocentowaniem produktów, które do złudzenia przypominają klasyczne lokaty
- wysoko oprocentowane „kontrakty lokacyjne”
- fakt, iż stroną umowy w takim przypadku jest Sp. z o.o. (choć nie jest to regułą), która to nie jest Bankiem, choć swoją nazwą może do niego nawiązywać i wzbudzać takie właśnie skojarzenia
Jednym słowem: jeśli nie chcesz martwić się o bezpieczeństwo Twoich środków, trzymaj się jak najdalej od parabanków i piramid finansowych. One nie są objęte gwarancjami BFG.
Kampania ma na celu zwrócenie uwagi na ryzyka jakie wiążą się z inwestowaniem w zakup tzw. condohoteli/aparthoteli. Jest to niezwykle istotne w przypadku, gdy o inwestycji tego typu myśli osoba nieposiadająca wiedzy i doświadczenia. Warto poczytać, warto się zapoznać i podnieść swoją świadomość w tym właśnie temacie.
-LIMITY GWARANCJI- Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
Limit kwoty gwarantowanej przez BFG wynosi 100.000 €
- Jest to maksymalna kwota jaka może zostać zwrócona jednej osobie w ramach gwarancji, bez względu na liczbę posiadanych rachunków
- Co ważne! Wypłata środków gwarantowanych odbywa się wyłącznie w polskich złotych. I to niezależnie od tego, w jakiej walucie był prowadzony rachunek
- Aby przeliczyć limit stu tysięcy euro na złotówki stosuje się średni kurs NBP z dnia, w którym to „został spełniony warunek gwarancji”. Brzmi to nieco tajemniczo, ale chodzi tu o dzień, w którym to BFG lub Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) występuje do sądu z wnioskiem o ogłoszenie upadłości danego Banku lub SKOK-u. To właśnie ten dzień uruchamia całą procedurę związaną z wypłatami środków gwarantowanych
- Pamiętaj, że BFG nie chroni depozytów powyżej kwoty gwarantowanej. Z tego powodu, jeśli dysponujesz większą ilością gotówki (przykładowo: masz 1 200.000 zł) ulokuj te środki w kilku różnych Bankach. Rozdzielając je w taki sposób, aby w żadnym z nich nie przekroczyć wskazanego wcześniej limitu
W chwili gdy piszę ten artykuł, kurs EURO oscyluje w granicach 4,26 zł. Oznacza to, iż na tę chwilę limit kwoty gwarantowanej wynosi około 426 tysięcy złotych
Limity kwoty gwarantowanej
(konto firmowe | wspólny rachunek bankowy)
- Jeśli posiadasz rachunek wspólnie z mężem/żoną (jedno konto, dwóch współposiadaczy), to każde z Was ma prawo do gwarancji w wysokości 100.000 €. Zatem w przypadku konta wspólnego limit ten wynosi 200.000 EURO
Co w przypadku, gdy prowadzisz własną Firmę i postanowiłaś/(eś), że w jednym Banku będziesz mieć zarówno rachunek osobisty, jak i firmowy?
To zależy ;))
- jeśli prowadzisz spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółkę akcyjną to w takim przypadku zarówno Ty, jak i Twoja Firma stanowicie dwa odrębne podmioty. Oznacza to, że zarówno Tobie, jak i prowadzonej przez Ciebie Firmie, przysługuje odrębny limit w wysokości 100.000 €
- jeśli natomiast prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą to z punktu widzenia Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, Ty i Twoja Firma stanowicie jeden podmiot. W związku z tym przysługuje Wam (a właściwie Tobie) tylko jeden limit.
Wniosek? Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą korzystniej będzie, jeśli założysz rachunek firmowy i prywatny w dwóch różnych Bankach.
PODWYŻSZONE GWARANCJE
Istnieją bardzo specyficzne sytuacje, w których to na wyraźny wniosek dysponenta (będącego osobą fizyczną) może zostać zastosowany podwyższony limit wypłat kwot gwarancyjnych.
Sytuacje, w których obowiązuje limit 200.000 €
(ale tylko przez trzy miesiące od dnia wpływu środków na konto)
- sprzedaż: mieszkania, domu jednorodzinnego (lub jego części), spółdzielczego własnościowego prawa, a także prawa do użytkowania wieczystego gruntu
- podziału majątku po ustaniu małżeńskiej wspólności majątkowej
- otrzymanie spadku, zachowku
- wypłata ubezpieczenia z tytułu: umowy ubezpieczenia na życie (w związku ze śmiercią osoby ubezpieczonej lub dożyciem przez nią oznaczonego wieku)
- wypłata ubezpieczenia z tytułu: umowy ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (w związku z uszkodzeniem ciała, rozstrojem zdrowia lub śmiercią osoby ubezpieczonej wskutek nieszczęśliwego wypadku)
- otrzymanie odprawy pieniężnej, emerytalnej lub rentowej
Po upływie trzech miesięcy od wpływu środków na konto, obowiązuje gwarancja na zasadach ogólnych, a więc ta z limitem w wysokości 100.000 €
Dlatego w sytuacji, gdy na Twoje konto wpłynie spora suma pieniędzy -przykładowo- za sprzedaż nieruchomość, to nie zwlekaj, tylko jak najszybciej poprzelewaj te środki do innych Banków.
Ale!
Dokonując dywersyfikacji swoich środków po różnych Bankach musisz pamiętać o jednej bardzo istotnej sprawie. W obrębie jednego Banku mogą funkcjonować różne marki bankowe. Inaczej mówiąc Bank może świadczyć swoje usługi pod więcej, niż jedną marką (nazwą).
Przykłady? Proszę bardzo:
- Alior Bank SA prowadzi również działalność pod marką T-Mobile Usługi Bankowe
- Bank Pocztowy SA » EnveloBank
- BNP Paribas Bank Polska SA » BGŻ Optima
- Getin Bank » Noble Bank
- Idea Bank » Lion’s Bank
- PKO BP » Inteligo
W praktyce wygląda to w ten sposób, że Alior Bank SA obsługuje również Klientów w ramach swojej drugiej marki, a więc w ramach T-Mobile Usługi Bankowe. Jednak w rzeczywistości to tak naprawdę jeden i ten sam Bank.
Jeśli więc ulokujesz środki stanowiące równoważność 100.000 € zarówno w Alior Banku jak i w T-Mobile Usługi Bankowe to automatycznie przekroczysz sumę środków objętą gwarancją BFG. Bo tak naprawdę obowiązuje Cię jeden limit stu tysięcy euro na te dwie marki. Analogicznie wygląda to w przypadku wszystkich wypisanych wyżej Banków.
Sytuacje, w których nie obowiązuje żadnej limit
(ale tylko przez trzy miesiące od dnia wpływu środków na konto)
- wypłata odszkodowania za krzywdę wyrządzoną przestępstwem
- zadośćuczynienie za doznaną krzywdę
- odszkodowanie lub zadośćuczynienie za niesłuszne skazanie, aresztowanie lub zatrzymanie
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-depozyty objęte działaniem BFG-
BFG chroni środki pieniężne zdeponowane na wszystkich rodzajach rachunków bankowych. (np. rachunkach bieżących, rachunkach oszczędnościowo-rozliczeniowych, lokatach terminowych)
Tak więc, jeśli trzymasz swoje oszczędności na lokacie i martwisz się czy w przypadku upadku swojego Banku otrzymasz wypracowane odsetki to możesz spać spokojnie. W przypadku, gdyby Twój Bank popadł w kłopoty finansowe, Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje Ci zwrot zarówno kapitału, jak i należnych odsetek. Oczywiście odsetki w takim przypadku są naliczane tylko do dnia spełnienia warunku gwarancji.
Ale!
Musisz wiedzieć, iż Banki objęte działaniem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, posiadają również w swojej ofercie produkty, które tylko częściowo podlegają gwarancjom BFG lub nie podlegają im wcale. W tym ostatnim przypadku doskonałym przykładem są jednostki funduszy inwestycyjnych oraz produkty ubezpieczeniowe, które co prawda są w ofercie Banku, ale Bank tylko pośredniczy w ich sprzedaży.
Przykładem produktu, który tylko częściowo podlega pod gwarancję BFG są:
- lokaty z funduszem. Jest to produkt oszczędnościowo-inwestycyjny. Oznacza to, że jedną część swoich środków trzymasz na lokacie, a drugą inwestujesz w wybrany przez siebie fundusz. Należy mieć pełną świadomość, że środki zainwestowane w fundusz nie są objęte BFG. W przypadku upadku Banku, Klient otrzyma zwrot tylko tych środków, które umieścił na lokacie.
Dlatego zawsze, absolutnie za każdym razem, pamiętaj dokładnie zapoznać się z warunkami danego produktu.
To tyle na dziś. To zdecydowanie najdłuższy wpis w całej mojej „blogowej karierze” ;)) Na liczniku 1292 słowa! WOW!
Gratuluję, że dotarłaś, aż do tego miejsca!♥
Przeczytaj także:
-
„Dlaczego oprocentowanie lokat bankowych jest tak niskie” ← tutaj znajdziesz odpowiedź na pytanie, dlaczego oprocentowanie lokat bankowych stopniało właściwie do zera
-
„Zerowe stopy procentowe” ← a tu zobaczysz kto straci, a kto jest w stanie zyskać na zerowych stopach procentowych